Eth vs BTC

“BTC 供應係有上限，但係 ETH 就無喎。點解你地會鍾意 ETH 多啲？"

TL;DR 既答案就係 – 你買 BTC 就係買緊幅名畫#lihkg#pig，好似買緊蒙羅麗沙，芃高畫作咁。呢一類既商品你會著重稀有性同名氣，越稀有同越多人認識，佢就越值錢。買 ETH 就好似買緊石油咁，呢一類商品，你會著眼佢既用途。佢背後驅動既應用越多，就會越值錢。

先講少少關於呢條問題既背景資料，比特幣 BTC 供應係有上限，總數係 2 千 1 百萬個 BTC，如果有一日挖完 (註: 係我既有生之年都唔會挖完)，就唔會再有新既供應。係大眾心目中，BTC 既價值好大程度黎自大眾認受性以及佢既稀有性，有 2 千 1 百萬個供應限制就會令到 BTC 變得有價值。反觀 ETH 採用同 BTC 類似既挖礦機制，但係就無 BTC 既供應上限，係蘋果對蘋果既比較下， ETH 就會顯得無咁珍貴，具備較低既投資價值。

但係其實咁樣既比較，並唔係蘋果對蘋果既比較，而係蘋果對橙既比較，因為以太幣本質上同比特幣有根本性既分別。我嘗試從用途及未來走向去說明，點解我地認為以太幣 ETH 會比比特幣 BTC 具備更高既未來價值。

用途

大家係比較 ETH 同 BTC 既時候，必須要記住一點，就係 ETH 網路係支援智能合約，有成千上萬去中心化應用 (Dapp) 係以太坊上面運行。每當有用戶使用 Dapp，佢地就必需支付 ETH 作為手續費。相反， BTC 由於不支援智能合約，故此係 BTC 網路上係無應用的，只有轉移 BTC 此一用途。只要 Dapp 係真正為用戶帶來價值，咁 ETH 既需求就唔係黎自炒賣同升值預期，而係真正 Dapp 用家需要 ETH 去運行用家需要既 Dapp。

用日常生活例子做比喻的話，有用途既 ETH 就好似石油，石油可以驅動汽車飛機運行，又可以放係發電廠發電。而無實際用途既 BTC 就好似名畫咁，只可以作觀賞同轉移。同BTC/ETH 好似，名畫全世界只有一幅或者幾幅，供應量有限。而石油基本上係無限供應 (註: Peak oil 講左好多年)，係挖極都仲有。

名畫 (BTC) 價值來自升值預期。由於除左觀賞用途外，就無實質功效。所以賺買者就必須係購入後，希望有另一個人以更高價格向自己收購。但係點解會有另一個人咁做呢？原因就只有一個 – 升值預期。一旦升值預期消失，就會做成需求消失，而持有者碰巧急需資金週轉的話，就要減價促銷。但係咁就會做成更壞既貶值預期，引黎更多持有人賣出。呢個亦都解釋左點解過往 BTC 既價格可以急升大跌。

石油 (ETH) 價值來自應用。具備實際用途，所以需求係必然存在。而如果使用石油驅動既應用需求不斷上升，咁石油既價格就只會持續向上。而就算有投資者大手沽出，做成貶值預期，都唔會對石油價值造成好大傷害，因為係低價既時候，實質用家就會趁機入貨。反正都要用，趁平買多啲。

所以當我地比較 BTC 同 ETH 既時候，就好似比較緊名畫同石油咁。無疑如果同樣係畫作，咁一幅畫供應只有二千一百幅，另一幅就無限供應，咁前者可能係較佳投資選擇。但係如果係名畫同石油既比較，我就會著眼於用途，而非供應量了。咁係咪代表 ETH 係更好既選擇呢？其實係無一個固定答案，就好似要你答石油定名畫具備更高既投資價值，答案可以因人而異。如果你同我一樣係著眼實際用途，而唔係炒升值，咁 ETH 就係更好既選擇了。

未來動向

ETH 係今年 7 月，會開始引入消耗機制，令部份以太幣消毀，從而減少供應。其實大家經常問我地呢條問題，我相信以太坊既開發群組亦都會意識到呢個係大家好好好關心既問題。所以 Vitalik 早係 2019 就開始倡議消毀機制，於是就促成左改善方案，編號 EIP – 1559。

EIP – 1559 目的係改變現有支付以太坊手續費既方式，令用家唔需要係以太坊好繁忙既時候，惡性競爭去付出超級高昂既手續費。細節就唔係呢一篇文介紹，但係 EIP – 1559 另一個重點就係引入消毀機制，令到大家支付既 ETH 交易手續費，有一大部份係會消毀。於是，EIP 1559 就好似係大家浴缸入面既去水位咁。係未有去水位之前，水龍頭 (挖礦) 會不斷流出新水，以太坊呢個大水池既水位會不斷上升。而有左去水位，就會有望維持同一水位，什至減少。

所以，過左今年夏天既升級 (aka 倫敦硬分叉)，別人再問你以太坊係咪無限供應既時候，你就可以答佢 – 唔係，ETH 唔再係不斷新增供應，而係會維持流通量不變了。

綜合以上兩點，我地認為以太幣 ETH 會比比特幣 BTC 黎得有價值，因為 ETH 係有用同埋佢唔再係無限供應。如果你對加密貨幣市場有興趣，不妨都 follow 我地 facebook page - fb.com/myethshop ,我地定期都會發佈有關於加密貨幣既新聞同知識，對象係大眾新手。多謝你睇到黎呢度，完～

https://myethlabs.wordpress.com/2021/03/09/btc_fixed_limit_vs_eth_unlimited/

廷伸 Q&A: Q: 點解 BTC 咁值錢？ A: 主要黎自量化寛鬆。無限供應既銀紙去追逐有限供應既商品 (BTC)。

Q: 唔同 crypto 有咩分別？ A: 用返上面既比喻，就係唔同既畫作同唔同遊樂場既代幣。畫作越出名，越多人認識就越值錢。遊樂場越多遊戲，好多人想入去玩，咁該遊樂場既代幣就會越值錢。

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https://en.m.wikipedia.org/wiki/Non-fungible_token

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提起Blockchain（區塊鏈），不少人的印象就只有比特幣，其實Blockchain世界好大，而比特幣作為一個Blockchain上的支付方式，只是Blockchain世界中最大最多人採用的應用方法。隨着比特幣價格不斷創新高，加上各地名人如特斯拉（Tesla）的創辦人馬斯克（Elon Musk），以及不同機構，都買入Blockchain上的虛擬貨幣，資金流入虛擬貨幣世界的速度前所未見，其價值提升，而參與者人數不斷增加，結果衍生產品的應用就會應運而生。

加密藝術品天價賣出

至於最早出現的應用，就是去中心化金融（Decentralized Finance, DeFi），之前本欄亦有簡單提過，DeFi目的就是要使用Blockchain技術把金融市場的中間人除去，其中包括貨幣借貸、貨幣交易和資產管理。但其實去中心化金融都是與比特幣支付層面一樣，停留在金融領域。人多自然諗法多，應用層面不會單單止步於金融，下一個應用範疇可能是藝術品，而新的名詞就是加密藝術。

Blockchain近年高速發展，藝術上的Blockchain近期受到大眾關注，上星期拍賣行佳士得以將近7000萬美元賣出NFT加密藝術品，究竟NFT加密藝術品又是什麼？價值何來？

NFT全名為Non-Fungible Token（非同質化代幣），舉個例子大家就會明，同質化代幣有如普通貨幣，你的一元跟我的一元是沒有分別的，至於非同質化代幣，例如房產證，你有一張房產證，我有一張房產證，但你的房產證跟我的房產證所代表的東西都不一樣。

而NFT加密藝術品就是以非同質化代幣去代表一個數據化文件（File）的擁有權，這個數據化文件就是一個圖像型的藝術品。所以你擁有這一個非同質化代幣，便代表你擁有這一個文件、這一件藝術品。

區塊鏈將衍生更多應用

好多人問，這個文件或藝術品存放在哪裏？有兩個方法，第一個就是放上Blockchain，但因為Blockchain儲存量限制，這個方法不太流行。第二個方法就是放線下，包括放在中央伺服器或星際檔案系統（InterPlanetary File System, IPFS）。星際檔案系統有點像當年的BitTorrent，IPFS是一個分散式檔案系統，它嘗試把所有計算裝置連接同一個檔案系統，最後成為一個巨大的儲存網絡，當你買入NFT加密藝術品時，你的NFT加密藝術品指向一個線下或線上的檔案（藝術品），你擁有NFT加密藝術品就等於擁有一個電子藝術品。

Blockchain衍生更多應用，可以電子化的產物就是一個新的應用，而電子藝術品就是一個好例子，相信未來應用只會愈來愈多，生態圈愈來愈成熟。

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邇來新型集資工具「專項收購公司」（Special-Purpose Acquisition Company——SPAC）在華爾街大熱。具世界視野、觸覺敏銳的首富李嘉誠玩埋一份，意料中事。其幼子李澤楷據報且夥拍矽谷紅人Peter Thiel炮製了兩間SPAC在紐約掛牌矣。其他富豪諸如新世界鄭家、賭王何家、投資翹楚葉維義等亦蠢蠢欲動云云。在亞洲，新加坡報稱有意仿效。至於香港，大陸公司招股上市集資的IPO——Initial Public Offering——生意應接不暇；大雞唔食細米，似是興趣不大。

說SPAC是新意思是相對於IPO而言。IPO大都涉及業績可觀、前景亮麗的企業；無論是為了擴充經營，或是讓創辦人和要員早日得嘗努力成果，他們招股上市集資套現。為了保障街外投資者，於是找來金融機構籌組集資計劃，會計師、精算師、律師等獨立第三者考核其業務、審計其賬目，贊助商包銷新股。這一切在在需財，使費一般達IPO籌集金額的7%。SPAC省卻這些繁文褥節，是較便宜的集資方法。世界上沒有免費早餐，投資者會否因而少了保障？

未必。好些像蘋果、谷歌、面書等在創辦人家中車房開檔的科技公司在矽谷冒起；他們創意澎湃卻窮得連寫字間也負擔不來，也不像IPO集資的公司那樣有往績可尋，投資者可不介懷，照樣押注；他們懷抱希望向前看而大都贏得喜出望外的回報。自此無資產、業績支持，單憑創意概念即能集資的風氣迅即從矽谷傳遍天下，引發科網股狂潮。

表面看投資SPAC的風險更大了。這些公司連意念亦欠奉，集資靠的只是李嘉誠、Peter Thiel般「發起人」（sponsor）的信譽招牌作招徠。李嘉誠有言，信譽比生命更可貴；信焉！SPAC投資者寄望「發起人」能為他們做些甚麽？錢搵錢，取得超乎一般投資的回報，而一般以兩年為期。期滿猶找不到理想的投資對象，落叠SPAC的人可以取回本金及若干利息，故此風險不大。一旦找到合適對象、置入其業務，SPAC即金蟬脫殼，其股價將與一般股票無異，依隨其業務的好壞而起伏。

單憑「發起人」的信譽集資，聽似不可思議。然而大半個世紀以來畢菲特就是憑着這個本錢而成就為股神。他向股東先旨聲明：鄙人的投資眼光勝過閣下、掌握的投資機會多過閣下、投資手風更比閣下順；公司賺了錢與其派股息讓閣下亂花，倒不如留下來讓鄙人幫閣下錢搵錢。事前他不會告訴股東將落注買什麼公司，極其量只透露其投資原則，譬如買財務健全、管理得當的獨市生意。總之，信我。信譽保證，絕不會搵股東笨，放心。

誰會投資業務、意念皆欠奉而只有「發起人」信譽的SPAC？一如落叠有意念無業績的矽谷初創科企的投資者，他們是大有閒資在手的人。其資金從何而來？八十年代列根本着供應學派的信念大幅減稅，釋放出大量資金。與此同時財技達人梅勤（Michael Milken）始創了發行高息「垃圾債券」（junk bond）的辦法集資。兩相配合，初創科技公司由是不乏資金。金融海嘯後，舉世央行單天保至尊以「量化寬鬆」——大印鈔票——應對，全球充斥游資，而SPAC如雨後春筍般湧現矣。這種投資不是為等錢使的人而設。

就以畢菲特為例，他公司的股價近40萬美元一股，股價每天上落動輒過千美元，那當然不是一般人的玩意了。畢菲特且講到明要求股東長揸不放，可見做其「信徒」，先決條件是大有閒資在手。投資SPAC的人亦然。未收購有業務的公司之先，SPAC一般交投疏落，不易套現。然而有困難即是有商機。哪怕「發起人」的信譽魅力吸引不到有潛質的公司委身相許——畢菲特一向慨嘆空有資金而苦無值得落叠的公司——市場自有辦法幫SPAC變身為有業務的「正常公司」，讓股東套現。計將安出？

即使SPAC尚未流行，專門為有閒資在手大戶效力、以收購未上市的公司為業務的私募基金（private equity fund）已應運而生。基金參與公司的管理、策劃，提高其效率，以期兩三年間將之上市套現。SPAC有資金而無業務生意，私募基金有生意而伺機套現，可謂天作之合。

除了私募基金，對沖基金（hedge fund）亦給SPAC的冒起推了一把。他們一方面自己落場，牽頭籌組SPAC，另一方面又給有頭有臉的「發起人」撐腰，提供開辦SPAC的資金。故此只消招牌省鏡，「發起人」不付分文即能發財矣。儘管經濟為疫情折騰，報載對沖基金去年盈利一時無兩。原因之一，是SPAC蓬勃發展，讓他們大有斬獲。

錢果是那麽容易搵天下間怎可能尚有窮人？顯而易見，無論是私募基金、對沖基金、SPAC以至畢菲特都是為有閒錢的人效力；諸般鑽營，以提高資金回報。執權者為刺激經濟而「量化寬鬆」，在壓扁利率之餘導致游資充斥。私募基金、SPAC的運作無疑有助促進若干企業的經營效益，然而經濟艱困而對沖基金猶大賺特賺，可見「量化寬鬆」的實質效果是掀起一場令富者越富的錢搵錢遊戲。貧富兩極分化無助促進社會和諧。始作俑者？為了刺激經濟而大開水喉的中央銀行。

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拜登和民主黨的刺激方案着重向工人和窮人派錢，中上階級和富翁所得益比較，這是由下至上（bottom-up）的救市方法，其立論基於貧富懸殊，窮人失業率最高，收入銳減，得政府援濟，可望增加窮人消費力，帶動零售。

2017年的特朗普刺激經濟方案是top-down（由上而下），實行大減稅，大公司於是稅後利潤急升，用於回購股票，刺激股價，富豪少交了稅，便多買股票，愈來愈有錢，疫情一來，富翁全無影響，窮人工人立即失業，苦不堪言。

今年的時勢是適合民主黨的傳統政策的，但1萬9千億元之中的大部份流入年薪12萬美元以下的基層，窮人用來買麵包，不買股票，估計只有1500億美元流入股市，華爾街那來刺激？

這也是一場經濟理論的比賽，假如一至兩年後，拜登的政策果然生效，美國經濟有良好增長，而且貧富差距縮窄，那麼共和黨一向崇尚的減稅政策以後便難贏選票，反之亦然。從股票投資的角度來說，今時投資美股，不要期望Telsa式的回報。

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保險是個食水極深的行業，背後由精算師所設計出的產品，絕少會「賭」輸給投保人士，加上這個行業由一班坐享「收成期」的廢老當家作主，消費者不被剝削才怪，導致業主們每年浪費不少冤枉錢。

但萬物總有周期，自保監局過去一兩年陸續批出虛擬保險牌照，行業生態就慢慢作出改變，最近有虛擬保險公司推出火險，保費較同業平至少七成，相信就觸動到這個行業的結構性利益。

今次提及的火險，是置業做按揭的必需品，根據保監局2019全年的數字顯示，香港「火險」市場的保費毛額大約37.7億元，佔整個一般保險市場約6.7%，當中市佔率首三位是安盛保險、中國太平香港及中銀集團保險，不過箇中的透明度就相當低，令不少用戶白白錯失自行選擇保險公司的權利，而只跟隨按揭銀行做火險

事實上，每間保險公司背後也跟銀行達成合作協議，如滙豐跟安盛合作、恒生跟昆士蘭保險合作、花旗跟友邦合作、渣打跟保誠合作⋯⋯這條產業鏈，意味中間肯定牽涉渠道費或轉介費，而這就是消費者付出的第一筆「冤枉錢」。

是的，保險業「潛規則」多多（不是大家想像中的那種潛規則），單以火險為例，就被既得利益者多年來疑似打默契波，造成消費者第二筆「冤枉錢」：不少火險公司會把保費以「按揭總額」計算，而不是「按揭餘貸」、或「重建成本」計算。當中保費比率更高達0.15%，難怪今次有新玩家以0.03%超低價錢進場，已引起不少銀行和經紀不滿，有意玩封殺，但因疑似違犯《銀行守則》而聞說有關事件已鬧至消委會層面。

現在回看，也終於明白虛擬保險公司初拿下牌照背後的辛酸，原來是一切源於一班保險業舊電池的恐懼。又話說，對上一次有新玩家，能夠在香港市場撼動巨人，大概已要數到當年王維基的城市電訊，當年利用長途電話回撥技術，打破港電訊的國際長途電話壟斷市場，這種大衞戰勝哥利亞的場面，到底會否在保險業重現？

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是否應該用有限公司買英國樓？？

很多香港人猶豫應否用有限公司名義買英國樓，其實每個人的物業資產、投資目標、稅務狀況都不同，不能一概而論。不過如果你要趕及印花稅假期的話，要開立公司銀行戶口和申請公司按揭需時，所以一般香港人心急買樓通常用個人名義去買。

使用有限公司購買英國房地產投資者的原因有很多，除了用公司把物業資產傳給下一代能省下一筆遺產稅，有限公司的利得稅率為19%，遠低於高稅率納稅人的40%收入稅稅率；租金收入可透過有限公司以人工、股息或借貸利息支付股東，大概約1.6萬英鎊（約17萬港元）可免息。用有限公司的另一原因是按揭利息，有限公司可將所有按揭貸款利息，當作運營運費用從收入中扣除所有按揭貸款利，但個人名義的話，只能扣除可被徵稅收入的一小部份。

但用有限公司購買物業的按揭利率又如何呢？通常比個人按揭利率高0.5至1%，而外國人開設而且沒有甚麼貸款紀錄的有限公司是非常難找到按揭，筆者申請過而利率約每年3.6% ，成數亦比個人名義的按揭低約兩成，而且需要提供個人擔保，所以個人資產也將受到審查。另外，有限公司每年需付起碼400英磅（約4,338港元）的會計和行政費用，用作報稅和一般開支，因此這一筆額外費用也不能忽視。

是否用有限公司買英國樓可考慮：

一，審視及預測你和你的配偶當前和未來五年的財務收入和稅收狀況︰如果你或你的配偶由於工作或商業活動而保持高稅率納稅，並且你不需要從房地產投資中賺錢，那麼有限公司會更好。如果你要支付較高的個人收入稅稅率，但低收入配偶可作接收房租作為收入，那麼用個人名義買較划算。

二，會否用按揭買更多的物業去追求資產增值，還是主要用來收租作生活開支。如果希望在未來五年內辭掉工作，那麼最好以自己的名義購買房產。

三，認真計算貸款利息成本分別和用有限公司的額外費用。

其實未來或有很多不同的因素改變在起作用，所以並沒有完美的答案，折衷也是難以避免的。在決定你的英國物業投資之路前，應該權衡所有利弊下來。你可以找會計師或財產稅專家作諮詢，希望本文能作為這方面學習的開始，快速掌握考慮要點，以便你與專家進行富有成果的討論。

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JS Coding Best Practice

https://stackoverflow.blog/2019/09/12/practical-ways-to-write-better-javascript/

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Http Cookie concept

https://tools.ietf.org/html/rfc2616

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痛風發作時，如何緊急處置，減輕疼痛呢？

痛風多半在半夜發作，且好發在腳部關節，導致發作時，常會痛到無法正常行走，就算是發作在其他關節，也會痛得要命，那麼就醫前，病人該如何暫時舒緩疼痛呢？

● 休息

儘可能讓痛風發作的關節休息，減少該關節的活動，如果是腳趾或足部疼痛，稍微將腳墊高，有助於局部循環，稍微減緩腫脹，緩解疼痛。切記不要讓疼痛的腳繼續走動，或穿緊繃的襪子或鞋子，以免更加腫脹疼痛。

● 冰敷

痛風發作時，關節處於發炎狀態，會出現紅、腫、熱、痛等不適，稍微冰敷能舒緩這些發炎症狀，建議不要讓冰塊直接接觸皮膚，太冷反而會影響血液循環，甚至導致凍傷，可以用塑膠袋或薄毛巾包覆冰塊，或到藥局買現成的冷、熱敷兩用袋，放到冰箱冰鎮後使用。方法是每日冰敷多次，每次以15∼20分鐘為限。此時千萬不能使用熱敷，也不宜泡熱水。外用藥布通常不建議使用，更別使用辣椒膏或辣椒貼布，或會使患部更溫熱的貼布，要用有降溫效果的涼性貼布，以免造成反效果。

● 切勿按摩推拿

許多民眾遇到身體某一部位疼痛，就會想以推拿、按摩等民間療法來緩解，以為是局部經絡不通才導致痠痛，但痛風是關節急性發炎，不是自然療法中的經絡不通。肌肉疲勞時，按摩是有助於舒緩疲勞、排除局部代謝廢物，但用在關節發炎時按摩疼痛部位，就只會使狀況更惡化。

● 避免熬夜，充足睡眠

如果暫時不便就醫，可在家好好休息、避免熬夜。因為熬夜會影響身體的免疫反應，讓痛風性關節炎的發炎現象不易消退，所以，充足睡眠和靜養休息是很重要的。

● 多喝水，不可以喝酒

千萬不可以想用酒精來麻痺自己，以為這樣可以減輕疼痛；就算喝醉了，暫時忘記疼痛，但過多的酒精反而會導致身體產生更多乳酸，影響尿酸排泄，讓痛風不容易緩解。要多喝水，才是正確之道。

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唉英國broadband真係好苦惱。如果好彩有5g仲快。Three broadband唔駛install, 都係用mobile network, 以前叫 relish, 去到邊用到邊，類似dongle, 但要插電，不過幾穩定。

頭兩個星期住Airbnb 之後 spareroom.co.uk 搵flat share 住開銀行戶口可以去 Lloyds，只需要 BNO 同收信地址 (住 Airbnb 要問定個 host) 幾日就開到戶口不過聽講某啲 case 係需要住址證明 (Monzo 好似唔需要) 電話我係用儲值卡開頭係用 Giffgaff 依家轉咗去 Voxi Voxi 會快啲同平啲同最近有新 offer £12 有12GB 加無限社交媒體同睇片數據聽講 EE 速度會更加快不過就會貴啲食果方面如果自己煮可以好平一大條麵包/一大包意粉都係三四蚊港紙有找[bomb]

唔計 visa 同 IHS 費用成個二月我用咗£1200 左右租金 £900 + 買餸 £230 + 出街食 £50 + 電話儲值卡 £15 + 搭一次巴士兩次 tube £3.90 買餸嗰度可以再平啲，因為 lock down 所以買多咗零食

睇返之前話“出街戴口罩消毒多啲應該安全”引來一堆負評的確，好多人喺街唔會戴口罩但其實街上嘅行人唔算多亦都會自覺同其他人保持距離同埋好在交通工具同超市都係要帶口罩先可以進入整體上我覺得都幾安全#good#

所以如果有足夠嘅資金同準備其實唔需要太擔心疫情而延期出發尤其依家疫苗似乎幾有效，感染人數每日都下降緊

最後，我哋開咗個 tg group 有興趣可以留個 tg 交流吓不過記得要改 setting 先如果唔係 add 唔到 Could you also add me ? Would like to know more about life in London. Thanks. @ghi202001010007NF

好多朋友擔心flatshare, 其實大家入住前可以先見吓對方，對方通常亦會要求見吓您，甚至一日見幾日，再選擇最啱自己嘅做flatmate.

英國讀大學，好多都會試過flatshare, 倫敦租貴，flatshare 好common, 如果一個人去英國，上 spareroom可以睇吓flatmate資料，好多會寫埋年齡﹑信仰﹑性別﹑性向，相片之類。

flatshare可以好快識到本地人，有個照應，又可以share cost. 租flat要check好多嘢，初到英國未必滿足到。

如果仲係擔心，可以先租airbnb, (而家酒店好平，lastminute.com 4星隨時平過airbnb) 到埗再揾flatshare 高質回復#good#

巴打似乎對 flatshare 幾有經驗介唔介意分享多少少心得？

譬如話我依家同一個鬼佬 share 緊佢就話最好唔好搵個太多人住嘅地方佢之前同5個人住嘅時侯除咗要爭廁所廚房好多時候仲因為啲 flatmate 返夜更會夜媽媽出入同煮嘢食搞到佢瞓唔倒覺[sosad]

另外，我覺得附近有超市都幾重要之前我都會專登行半個鐘去 Lidl 買餸依家因為貪方便情願貴少少去近啲嘅 Tesco 冇上嚟幾日。

好多嘢真係睇個人。睇間屋。

人多住多數有幾間廁所。

我鐘意夜晚沖涼，英國人好多prefer早上沖涼，所以唔駛爭熱水。

大家interview問多啲對方生活同工作。如果都係9點返工，就會好迫，但如果一個7點出門，一個9點出門就perfect.

問吓宗教，有朋友同回教徒share, 廚房唔可以完全唔可以整豬肉，但租平，佢唯有每次出街大食豬肉餐。

人多唔會租平太多，但會難夾，end up hi bye關係，有嘢唔見咗會成日疑神疑鬼，好易精神分裂。

最好每間房有鎖，如果本身冇，入住自己加好怪，唯有將所有貴重嘢放入有鎖嘅櫃，或者放入可以chain起嘅喼

入住後儘快一齊食嘢，可以自煮or外出，會增加了解同感情，去超市問吓flatmate有冇嘢買， order home delivery可順便幫佢order

入住前傾定乜嘢share cost, set一個excel大家share, 有乜share bills, 買咗共用洗潔精，廁紙都入落去，日後唔駛拗數。

遲啲諗到再補充#good#

Infoman

香港人以BNO Visa移民英國熱潮不減，BNO Visa被賦予的權利包括可在當地居留生活﹑工作及讀書，權利早已與英國居民無誤。成為英國居民後，確實享不少優惠政策。其中做是首次置業政策，除了50萬英鎊以下物業免印花稅外，另外還有5%首期輕鬆上車方案。

Help To Buy 半成首期上車

英國房產顧問Bernice指，Help To Buy原意就是幫英國居民置業，買家付5%首期，政府會提供40%住宅權益貸款（Equity Loan），買家另外向銀行申請55%按揭上車。以倫敦為例Help To Buy樓價上限為60萬英鎊（約600萬港元），5%首期只需3萬英鎊（約30萬港元）。另外，Help to Buy是不會有二手市場，房屋定位是全新的物業。

在金融危機後，英國金融監管機構已收緊借貸，借貸及收入比例為4.5倍，即最多是年收入的4.5倍。假設年收入為6萬英鎊（約600萬港元），借貸最多27萬英鎊（約270萬港元）。

Share Ownership可半租半買

若認為Help To Buy首置政策的首期負擔沉重，更低門檻的選擇是購買物業一半業權的Share Ownership，以同一樓價60萬英鎊（約600萬港元）計算，一半業權是30萬英鎊（約300萬港元），5%首期再平一半，約1.5萬英鎊（約15萬港元）。

Bernice指，在當地持有兩年優良的信貸紀錄，最優惠的實際年利率約2至3厘。若是心急上車，若早前以LOTR（Leave Outside the Rules ）登錄英國，並持有6個月的優良信貸紀錄，按揭利率最少都要3厘或以上。

ISA 保證回報25%

另外，英國政府為鼓勵當地居民儲蓄買樓，其中ISA（Individual Saving Account，個人儲蓄帳戶）的Life Time ISA，英國居民開設戶口後，每年上限存入4000英鎊（約4萬港元），政府會送25%或1000英鎊（約1萬港元）的現金入ISA帳戶，該戶口資金可以用於首次置業，投資股票及退休等用途，存款年齡上限為50歲，50後不可存入款項，但仍可收息。